新形势下中小商业银行不良资产处置模式创新与清收策略探析实战班-天元融e学

购物车  0  件
首页> 面授课> 新形势下中小商业银行不良资产处置模式创新与清收策略探析实战班
加入收藏 (0)
新形势下中小商业银行不良资产处置模式创新与清收策略探析实战班
4800 /人
讲      师:
天元特聘
报名人数:
0
上课时间:
2019/5/18 9:00 ~ 2019/5/19 17:00 浙江·杭州
报名情况:
已过期
报名截止:2019/5/17 11:50

今年以来,随着我国经济下行压力持续加大、不良认定趋严,商业银行不良贷款率和不良贷款余额双升局面依然延续,监管部门在鼓励不良处置方面政策频出,引导银行业加力不良处置,资产质量持续改善,不良资产处置进入调整期。一方面,监管持续加码,往日高效的处置方式,今日将难以为继,通道模式受限,处置成本加大;另一方面,“逃废债”势头日益攀升、手段花样百出,一般催收、诉讼清偿等传统清收处置中各类疑难问题日益凸显,清收举步维艰甚至出现反弹;在这种状态下,如何加速不良贷款清收、转化、处置进而从根本上解决不良贷款蔓延,如何建立有效的不良贷款清收长效机制,已成为各商业银行迫切思考和解决的难题。


贵行是否经常会遇到以下问题:

司法清收中遭遇执行慢、执行难、周期长、投入大,甚至有时赢了官司却拿不到钱,如何有效运用法律手段,规避不良资产处置中的法律风险并在“骨头案件”中达到清收目的?


存量不良还未有效化解,新增不良又接踵而来,陷入前清后增的怪圈,甚至有些银行为防止不良新增,而选择性放贷甚至不放贷,如何在化解存量的同时有效合理的控制新增不良?


随着不良资产处置进入调整期,“一催二诉三核”的处置方式已不能解决银行在实际处置中的难题,如何抓住新一轮的市场机会,顺万亿“债转股”市场之势,借“不良资产证券化”之风,创新处置方法,拓宽不良资产处置新渠道,提高处置效率和质量?


员工从上至下对于清收工作存在畏难情绪,清收难以取得突破?不良清收以“散兵游勇”为主,缺乏系统性的团队组织?


中小银行不良资产结构存在大户额度多、户数少,小户额度小、户数多的特征,而清收方法却很机械单一。如何根据不同的资产特征评估客户的还款意愿和还款能力,如何根据客户情况设计清收方案?


如何掌握债务人的弱点、伺机而发,从而制胜难缠的债务人?如何通过激励团队,让清收不落空、见实效?如何建立长效的固化清收机制与过程管理及执行力体系,使清收工作持续有效开展?

为此,中国金融人才研修院银行业培训中心联合北京天元鸿鼎管理咨询集团于2019年5月18—19日,在浙江省?杭州市举办“新形势下中小商业银行不良资产处置模式创新与清收策略探析”实战班。旨在通过国内知名对公不良资产处置实战专家与小微企业不良清收实战专家联袂授课,抢抓不良资产处置新一轮市场机会,聚焦中小商业银行不良目标客户群以及不良资产处置与清收现状,深度剖析清收处置中的“疑难杂症”,传授不良资产处置与清收的新模式、新思路、新方法,高效处置,破解当前监管风暴下,银行不良资产处置难题。


时间地点
2019年5月18-19日
浙江·杭州



课程对象

各商业银行董事长、理事长、行长、分管副行长;


商业银行法律事务部、资产保全部、风险管理部、信贷管理部、公司业务部、小微金融部负责人及骨干;


支行行长(网点主任)及其他业务骨干(客户经理);



课程收益

前瞻新政,抢抓机遇抢抓新一轮不良资产处置的市场机会,把握调整期不良资产处置的利好政策,剖析监管新政对当前不良资产处置的具体影响,帮助各银行机构认清形势,理清处置战略,加强风险意识,做到高效合规处置;


直击问题,传授良策针对实际清收处置中诉讼周期长、效果微、抵押物流拍、担保链难处理、逃废债难控制、诉讼时效中断、清收团队执行力弱、清收方式单一机械等问题,传授高效化解良策与自行催收妙计;


透析法点,加快清收以法律视角直击商业银行不良资产催收与处置核心法律和操作问题,通过各类典型案例的全流程剖析,剖析司法清收的关键,提升清收效率;


创新处置,助力盘活:学习运用投行、线上推介和线下处置相融合等化解不良资产的新思路与新方法,掌握“债转股、不良资产证券化、与私募基金/信托合作处置、投贷联动”等多种应用模式的操作核心关键与交易结构的核心思路与路径,改善收益结构;


课程特色

紧跟政策:立足最新监管新政策,把握不良资产处置新趋势、新方向,创新不良资产处置方法及应用模式;

全景实战:聚焦商业银行不良资产实际处置中问题,通过典型案例全流程深度剖析,结合各位专家走访全国众多区域服务多家银行不良处置与清收的实操经验,传授高效处置策略;

方式多样:既有一般催收、诉讼清偿、以物抵债等传统型处置方式的分析,也有“债转股、不良资产证券化”等新型处置模式的解读,因类施策,助力高效处置;

权威专家:国内权威资深不良资产处置实战专家,联袂讲授、答疑、诊断、支招。


课程大纲


第一部分:商业银行化解不良资产的传统与创新方法,应用模式和交易结构解析


一、不良资产现状及机遇

1.从不良资产历史沿革看不良资产现状及机遇

2.不良资产市场存在四个瓶颈


二、不良资产管理处置的传统方法及注意事项

1. 集中清收盘活资产

2. 内部分账经营   

3. 坏账核销   

4. 发放贷款+增量稀释

5. 打包处置给资产管理公司  

6. 多样化出售


三、不良资产管理处置的创新方法及交易模式

1.与资产管理公司合作处置不良资产

2.与私募基金合作处置不良资产

3.不良资产处置网络化

4.不良资产证券化

5. 债转股与不良资产


第二部分:中小商业银行不良资产清收处置实务与技巧


一、 法律风险防范、不良贷款清收工作的内容


二、 金融尤其中小金融风险形成都有法律风险管理缺位的原因 

(一)贷前调查不深入   

1.没有第一还款来源 

2.违规操作,受托支付审查不严格

3.抵押物被查封                               

4.保证人担保能力不足

5.抵押物房产抵押,土地证交付银行不办理抵押   

6.低价评估抵押物

7.房产抵押前被转让法院确权给第三人

8.多笔抵押贷款不能共同享有优先受偿权

9.实际用款人不是借款人,而是抵押人 

10.存在租赁权

(二)贷中控制不到位,不跟进

1.借款人、保证人的经营状况恶化 

2.借款人、保证人涉嫌犯罪

3.借款人、保证人介入高利贷、豪赌、吸毒

4.未按合同约定按期支付利息或偿还本金

5.抵押物被拆迁、征用等

6.仓单质押的仓储物质量控制

7.保险有效性是否连续

8.借款人死亡,或下路不明

9.借款人全部财产远远不足以偿还其全部债权,另案诉讼

10.非借款人或保证人或抵押人在借款逾期两年内偿还利

(三)事后化解与补救

1.抵押物价值不能覆盖债权额

2.撤销权的行使

3.协调法院快速取得生效法律文书,积极参与另案查封被执行人的财产分配

4.生效判决的 被执行人为夫妻一方,实际为夫妻共同债务,可执行其配偶财产

5.代位权的行使

6.抵销权、担保物权的行使

7.查找被执行人财产线索进行诉讼保全


三、 典型案例讲解(围绕贷前、贷中、贷后流程进行讲解)

1.“多种担保方式并存”引发的操作风险案例           

2. 抵押诉讼时效案例解析

3.“以贷还贷”操作风险案例

4.“以新贷偿还旧贷涉及债务人”案例

5.“催收通知书保管不当”风险案例

6.“表见代理”案例

7.“最高额抵押”典型案例

8.“一房先卖后抵”引发的典型案例

9.“应收账款质押”典型案例

10.“实际用款人支付利息是否导致时效中断”案例

11.“调解有时比判决更有利”典型案例

12.有关民法总则关于时效的新规定以及对银行业务的影响

13.如何应对司法强制措施的应对措施,尤其在办理转贷以及展期中,司法强制措施对相关业务的效力影响

14.送达的效力表达以及创新办法

15.抵押贷款的办理中如何应对买卖不破租赁所带来的权利竞合

16.诉讼基本流程的介绍



联系方式
拨打电话:400-606-7893;
点击立即报名即可;
添加鼎鼎微信(tyondingding)报名;




使用微信扫描报名

新形势下中小商业银行不良资产处置模式创新与清收策略探析实战班

showMod:2
回到顶部
机构Code:tyon